ETF für Anfänger: In 5 Schritten zum ersten Sparplan

Du brauchst kein Finanzstudium. Du brauchst 30 Minuten.

Die Finanzbranche lebt davon, Geldanlage kompliziert erscheinen zu lassen. Die Wahrheit: Um langfristig Vermögen aufzubauen, brauchst du weder komplexe Strategien noch teure Berater. Ein einziger breit gestreuter ETF und ein monatlicher Sparplan reichen aus. Kein Hedgefonds-Portfolio, kein Optionshandel, keine geheime Strategie. Ein ETF. Ein Sparplan. Fertig.

Das klingt zu einfach? Im Gegenteil — es ist befreiend. Was du brauchst: ein Depot, den richtigen ETF und 30 Minuten Zeit. Diesen Artikel.

Was ist ein ETF — in zwei Sätzen

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index nachbildet. Statt einzelne Aktien zu kaufen, kaufst du mit einem ETF auf den MSCI World automatisch Anteile an rund 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern — von Apple über LVMH bis Toyota (Quelle: MSCI, Stand Ende 2024).

Kein Fondsmanager entscheidet, welche Aktien rein- oder rausfliegen. Der Index bestimmt die Zusammensetzung. Das macht ETFs transparent, günstig und — wie die Daten zeigen — erfolgreicher als die meisten aktiv gemanagten Fonds.

Zu den 94%: Das ist keine Meinung, das sind Daten. Die SPIVA Europe Scorecard von S&P Global (Mid-Year 2025) zeigt, dass über einen 10-Jahres-Zeitraum 94–98% der aktiven Fonds in den Kategorien Global und US Equity ihren Vergleichsindex nicht schlagen. Du zahlst also bei aktiven Fonds mehr — für weniger.

Schritt 1: Depot eröffnen

Ein Depot ist dein digitales Wertpapierkonto. Ohne geht nichts. Die Eröffnung dauert 10–15 Minuten online, du brauchst deinen Personalausweis und Video-Ident.

Worauf du achten solltest:

Depotgebühren: Sollte 0€ sein. Jeder Broker, der 2026 noch Depotgebühren verlangt, hat den Schuss nicht gehört.

Sparplan-Kosten: Ebenfalls 0€. Die großen Neo-Broker bieten alle kostenlose ETF-Sparpläne.

ETF-Auswahl: Prüfe kurz, ob dein Wunsch-ETF als Sparplan verfügbar ist (bei den großen Brokern ist das kein Problem).

Unsere Einschätzung: Für Anfänger ist es fast egal, welchen der großen Broker du nimmst. Die Unterschiede sind minimal. Nimm den, dessen App dir gefällt. Du kannst später immer noch wechseln — ein Depotübertrag ist kostenlos.

Schritt 2: Anlagestrategie — drei Fragen, die du dir stellen musst

Bevor du kaufst, drei Fragen:

Wie lange willst du investieren? ETFs auf Aktienindizes schwanken. In manchen Jahren −30%. Deshalb gilt: Nur Geld investieren, das du mindestens 10, besser 15 Jahre nicht brauchst. Der MSCI World hat seit 1970 über jeden 15-Jahres-Zeitraum positiv abgeschnitten — ohne Ausnahme (Quelle: MSCI Renditedreieck, Scalable Capital).

Wie viel Schwankung hältst du aus? Wenn dein Depot zwischenzeitlich 40% im Minus steht — kannst du da ruhig bleiben? Falls nicht, misch sichere Anlagen bei (Tagesgeld, Festgeld). Faustregel: Aktienanteil in Prozent = 100 minus dein Alter. Mit 30 also 70% Aktien, 30% sicher. Ist nur eine Orientierung, keine Pflicht.

Hast du einen Notgroschen? 3–6 Monatsausgaben auf dem Tagesgeld, bevor ein einziger Euro in ETFs fließt. Nicht verhandelbar. Warum das so wichtig ist.

Schritt 3: Den richtigen ETF wählen

Hier wird es für Anfänger oft unnötig kompliziert. Dabei ist es einfach: Du brauchst einen breit gestreuten Welt-ETF. Einen. Nicht fünf.

Welchen nehmen?

Wenn du die ganze Welt mit einem ETF abdecken willst (inklusive China, Indien, Brasilien): Vanguard FTSE All-World oder SPDR MSCI ACWI IMI. Letzterer ist der günstigste und breiteste, hat aber ein kleineres Fondsvolumen.

Wenn dir Industrieländer reichen: iShares MSCI World. Der Klassiker, riesiges Fondsvolumen, extrem liquide.

Meine Einschätzung: Für Anfänger ist es fast egal. Die Renditeunterschiede zwischen diesen drei sind minimal. Wähle einen, bleib dabei, hör auf zu optimieren.

Thesaurierend oder ausschüttend?

Thesaurierend = Dividenden werden automatisch reinvestiert. Ideal für den Vermögensaufbau — der Zinseszins läuft automatisch.

Ausschüttend = Dividenden landen auf deinem Konto. Nützlich, wenn du den Sparerpauschbetrag von 1.000€ (Singles) bzw. 2.000€ (Paare) ausschöpfen willst, ohne Anteile zu verkaufen.

Für die meisten Anfänger: thesaurierend. Weniger Aufwand, optimaler Zinseszins. Details dazu im Steuer-Ratgeber.

Schritt 4: Sparplan einrichten

Das dauert buchstäblich 5 Minuten:

1. In der Broker-App einloggen
2. ETF über die ISIN suchen (z.B. IE00BK5BQT80)
3. "Sparplan erstellen" wählen
4. Betrag festlegen
5. Ausführungstag wählen (Anfang oder Mitte des Monats, egal)
6. Bestätigen. Fertig.

Ab jetzt kauft dein Broker jeden Monat automatisch ETF-Anteile für dich. Du musst nichts mehr tun.

Wie viel pro Monat?

Es gibt keine Untergrenze, die "sich nicht lohnt". 25€, 50€, 100€, 500€ — alles besser als 0€.

Konkret nachgerechnet: 100€ monatlich über 30 Jahre bei 7% durchschnittlicher Rendite ergibt rund 122.000€ — bei nur 36.000€ Eigeneinzahlung. Der Rest ist Zinseszins. Probier unseren Sparplanrechner aus und spiel mit den Zahlen.

Warum ein Sparplan und nicht Einmalkauf?

Der Sparplan nimmt dir die Timing-Entscheidung ab. Du kaufst bei hohen Kursen weniger Anteile, bei niedrigen mehr (Cost-Average-Effekt). Psychologisch Gold wert, weil du nie vor der Frage stehst: "Ist jetzt ein guter Zeitpunkt?" Der Sparplan läuft einfach — egal was der Markt macht.

Schritt 5: Durchhalten

Der vielleicht wichtigste und am meisten unterschätzte Schritt.

Was die Historie zeigt

Der MSCI World hat seit 1970 im Durchschnitt rund 8% pro Jahr erzielt (Kursindex, ohne Dividenden — mit Dividenden mehr). Auch wer zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt eingestiegen ist — direkt vor einem Crash — war nach spätestens 15 Jahren im Plus. Kein einziges Mal nicht. Das ist keine Garantie für die Zukunft, aber ein ziemlich überzeugender Track Record über 55 Jahre.

Häufige Fragen

"Sind ETFs sicher?"

ETFs sind Sondervermögen — wenn dein Broker oder die Fondsgesellschaft pleitegeht, gehören die Anteile weiterhin dir. Das Risiko liegt in den Kursschwankungen der Aktien, nicht in der Struktur. Kurzfristig kann dein ETF 30% verlieren. Langfristig war er historisch immer im Plus. Sicherheit hängt also vom Zeithorizont ab.

"Muss ich mich um Steuern kümmern?"

Bei einem deutschen Broker: nein, läuft automatisch. Abgeltungssteuer (~26,4%) wird abgezogen, Teilfreistellung von 30% für Aktien-ETFs greift automatisch. Du musst nur den Freistellungsauftrag einrichten (1.000€ Singles / 2.000€ Paare). Ausführlich erklärt im Steuer-Ratgeber.

"Kann ich den Sparplan jederzeit ändern?"

Ja. Betrag ändern, pausieren, stoppen, löschen — jederzeit, kostenlos. Du bist an nichts gebunden.

Quellen

• MSCI: MSCI World Index Factsheet — Indexzusammensetzung und historische Renditen
• S&P Global: SPIVA Europe Scorecard, Mid-Year 2025 — Underperformance aktiver Fonds
• Scalable Capital: MSCI World Renditedreieck 1970–2025
• Vanguard: FTSE All-World UCITS ETF Factsheet, Februar 2026

Tipp: Nutze unseren ETF-Sparplanrechner, um zu sehen, wie sich dein Sparplan über die Jahre entwickeln könnte.